En este entorno, la inflación que tenemos es todo un reto, pero no solo para elaborar la cesta de la compra, sino también para nuestros ahorros, sobre todo para los que construimos a largo plazo, tales como la jubilación.
En Vivemásvidas entendemos que no están los tiempos para que la inflación se coma nuestros ahorros. Y como leemos que todavía nos esperan unos meses con los precios por encima de lo razonable (el BCE tiene establecido un objetivo del 2%) queremos recordarte algunas ideas con las que mitigar su impacto en el ahorro familiar.
Primero responderemos a la pregunta de por qué debes preocuparte por la inflación en el ahorro familiar. Después, aportaremos algunas ideas para superar el reto de la inflación en las finanzas familiares.
¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros familiares o a mi plan financiero?
Todos entendemos que los precios de los bienes y servicios suben constantemente. Y que por ese motivo debemos establecer una estrategia que permita batir a esa inflación. Vamos, que el dinero ahorrado no pierda valor con el tiempo, sino que gane más valor de lo que se perderá con la subida de los precios.
Para ello basta con recordar todo lo que podías comprar con un millón de pesetas hace unos años y compararlo con lo que podrías comprar ahora con 6.000 euros.
Dicho con números, si la inflación ‘normal’ se situase en ese objetivo del 2% anual, con obtener un poco más del 2% de rentabilidad por nuestro ahorro ya batiríamos a la inflación. Para ello no sería necesario arriesgar mucho en las inversiones y bastaría una buena cesta de depósitos o activos de renta fija (deuda) de calidad.
Como la inflación es del 6% es muy difícil igualarla y mucho menos batirla. Es tan elevada que incluso con inversiones de mayor riesgo como la bolsa, podríamos quedarnos por debajo este 2023.
Dicho de otra manera, si todo sube un 6%, cuando termine el año, lo obtenido por nuestro ahorro no cubrirá lo que han subido las cosas en general. En cierto modo, podría ser un año perdido para el ahorro y tendríamos que subir el objetivo al año siguiente para compensar lo no ganado en 2023.
¿Qué podemos hacer?
Para ir por delante de la inflación (igualarla o batirla) hay que establecer una estrategia de inversión a largo plazo. Así, un año de inflación descontrolada y poco beneficio puede compensarse con otro de menor inflación o mayor beneficio.
También se puede trabajar creando una cesta de inversión que tenga parte en activos de mayor riesgo o que se ven favorecidos por la inflación. Por lo general, hablamos de más activos de renta variable en el total de la cartera y de menos activos de renta fija.
Lógicamente, cuando mayor sea el plazo hasta el objetivo temporal, menor será la urgencia de compensar la inflación con un poco más de riesgo. Las pensiones públicas se ajustan a la inflación, pero como es mejor jubilarnos con algo más, tenemos que centrarnos en que ese ahorro privado no pierda valor con el tiempo.
¿En qué activos podemos diversificar nuestra cartera?
Todo depende del tamaño de la cartera que tengamos. No podemos dar una receta que sirva para todos los ahorradores, pero la teoría señala que las acciones de empresas del sector materias primas, las acciones de empresas multinacionales o del sector inmobiliario pueden funcionar bien.
Dormirás mejor si te decantas por acciones de empresas que tengan una buena rentabilidad por dividendo porque te asegurarás una rentabilidad real, aunque las acciones no suban o, incluso, lleguen a bajar.
Como están subiendo los tipos de interés en Europa a corto plazo, la deuda pública de corta duración también puede dar resultado, lo mismo que alguna deuda corporativa (de empresas) de las denominadas de alta rentabilidad. Estas últimas elevan el nivel de riesgo, pero ofrecen dentro de la categoría deuda una rentabilidad potencial mayor.
Si eres de los que prefieren ahorrar o invertir en activos físicos, en estos casos las inversiones clásicas son el oro de inversión (monedas, lingotes o similares, pero no las joyas) y el sector inmobiliario (activos en alquiler como plazas de garaje, locales o vivienda).
La clave es ser proactivo sobre la inflación
En tiempos de una inflación descontrolada o demasiado elevada sufre nuestro bolsillo, pero también nuestro ahorro. Si el dinero que tenemos guardado para dentro de unos años no nos renta más de lo que suben las cosas en ese tiempo, nos aportará poco.
Por ello, es importante ahorrar a largo plazo con una estrategia que nos permita batir a una inflación ‘normal’. Si aceptamos el nivel del 2% como objetivo a batir en varios años, no es necesario elevar mucho el nivel de riesgo de la cartera si la inflación de este año se mantiene por encima de ese nivel.
Si solo obtenemos un 3% este año, pero lo mantenemos los próximos cinco años, a medida que la inflación se estabilice en ese 2% podremos batirla en el medio plazo y superar un mal 2023 sin tener que asumir demasiados riesgos.
En conclusión, el objetivo de una cartera diversificada de bonos y acciones, con parte en otros activos como las materias primas, el oro o los inmuebles, es el de compensar en el tiempo años malos como este sin tener que asumir riesgos elevados con el fin de lograr que el ahorro aumente su valor real en el tiempo.
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