El seguro de moto es una de esas cosas en la vida que más vale tener contratadas. Su único inconveniente puede suponer su coste, pero trae asociadas un gran abanico de ventajas, empezando por tu tranquilidad. Te protege frente a problemas y accidentes, corre con ciertos gastos, suele incluir descuentos… Y todo ello sin olvidar que, a diferencia del seguro de hogar, en este caso sí es obligatorio contar con uno, ya que de no hacerlo nos exponemos a multas que van desde los 1.000€ por conducir un ciclomotor sin seguro y 1.250€ por una motocicleta. Sigue leyendo para descubrir qué parámetros tienen en cuenta las aseguradoras a la hora de ofrecerte un precio para tu seguro de moto.
Los factores que afectan al precio de tu seguro de moto
A día de hoy, las aseguradoras evalúan muchos parámetros entre los que se incluyen todo tipo de estadísticas y preguntas de qué uso vas a darle a tu moto…y no te las hacen por hacer. Todos estos datos determinarán, en mayor o menor medida, el precio de tu seguro de moto. Por eso es importante que los conozcas antes de decidirte a contratar uno.
Parámetros básicos a la hora de calcular el precio de un seguro de moto
Empecemos por los clásicos que han usado históricamente las compañías para fijar el precio del seguro de cualquier vehículo a motor: tipología, cilindrada y antigüedad. En términos generales, una moto más grande será más cara de asegurar, al igual que una más antigua o una con mayor riesgo de siniestro desde el punto de vista estadístico.
Dicho esto, con el paso de los años (y, sobre todo, tras la realización de concienzudos estudios por parte de las aseguradoras), se han establecido algunas excepciones interesantes que conviene tener en cuenta. Cabría pensar que, siguiendo la lógica comentada, una moto de 125 cc es más barata de asegurar que una de, por ejemplo, 500 cc, pero no es así. Los datos muestran que las motos de mayor cilindrada suelen ser pilotadas por conductores más expertos y, por tanto, más precavidos y seguros. Esto puede hacer que, si dispones de años suficientes de carnet y no has tenido demasiados accidentes, pueda resultar más barato el seguro de una moto de gran cilindrada que una de menos centímetros cúbicos.
Otro factor importante es el auge de las motos de segunda mano. Su alta demanda ha disparado sus precios y, por ende, los de los seguros. Si vas a lanzarte a por una de ellas, te recomendamos este artículo sobre cómo elegir una moto de segunda mano para conseguir la mejor opción. Y recuerda que, elijas la opción que elijas, siempre dispones de la opción de los préstamos personales para moto, que te ayudarán a obtener un dinero extra para comprar tu moto -y contratar un seguro- de manera fácil y sin cambiar de banco.
Dónde vives y el uso que le das a tu moto, otros factores clave para el precio de tu seguro
Puede parecer curioso, pero la zona en la que residas hace variar el precio del seguro de tu moto. ¿El motivo? Las estadísticas indican que en ciertos núcleos existen más probabilidades de accidente que en otras.
Según los datos citados por el sector, Madrid, Barcelona, Granada, Málaga, Sevilla, Ceuta, Melilla, Las Palmas, Cádiz o Santa Cruz de Tenerife representan un mayor peligro para los motoristas y, por tanto, los seguros son un poco más caros. Al lado contrario, Soria, Huesca, Zamora, Palencia, Ávila, Guadalajara, Cáceres, Lugo, Teruel y León registran menores índices de siniestralidad en motos, por lo que los seguros son más económicos en comparación.
Otro punto determinante es el uso que le vas a dar a la moto. En este sentido, es habitual que la aseguradora te pregunte cosas como si vas a utilizarla para moverte en la ciudad todos los días o para hacer salidas por carretera los fines de semana, cuántos kilómetros estimas hacerle al año y dónde vas a aparcar el vehículo de manera habitual. El uso de un aparcamiento privado y cubierto te beneficiará a la hora de conseguir un mejor precio por el simple hecho de que aparcar en la calle conlleva una mayor probabilidad de robos o daños por el clima.
Truco financiero:
¿No puedes aparcar tu moto en un parking privado cubierto? Puedes conseguir bonificaciones en tu seguro de moto si instalas en ella algún tipo de protección como una alarma, un sistema antirrobo o localizadores GPS.
El historial del piloto y el uso de otras personas, otro punto clave
Es de cajón: cuanto mayor experiencia conduciendo una moto, menor probabilidad de accidente y, por tanto, un precio más bajo. Eso sí, este hecho siempre se compensa con un vistazo a nuestro historial de conducción, donde las compañías aseguradoras ponen especial atención a posibles percances anteriores del piloto y su grado de responsabilidad en ellos. Todos estos datos pueden ser consultados en el fichero SINCO, que recoge los siniestros de los últimos cinco años y están relacionados con la garantía de responsabilidad civil que tienen todos los seguros. Si llevas años con el carnet de moto y no apareces en esta lista, prepárate para obtener un mejor precio.
¿Qué pasa si no apareces en esta lista porque eres muy joven? Si te acabas de sacar el carnet de conducir de coche o moto lo normal es que tu seguro suba debido al mayor riesgo estadístico asociado a ese segmento de conductores, algo que también pasa con los coches, aunque este no esté registrado como conductor principal.
Coberturas, modalidades y aseguradoras: los últimos factores que afectan al precio de tu seguro de moto
Existen tantos precios como opciones para asegurar tu moto, todo depende de qué necesites y con quién lo contrates. Cada compañía ofrece diferentes ofertas que conviene estudiar en detalle ya que, a menudo, un precio bajo puede significar menos coberturas. Asegúrate de que no las necesitas, antes de lanzarte a contratar.
Un seguro a todo riesgo te protege, a priori, ante cualquier imprevisto o problema, sin embargo su coste siempre será mayor que el de un seguro a terceros, que solo cubre el daño que causas a otra persona o elemento.
Otro concepto relevante es la franquicia. Esta hace referencia al importe mínimo del daño desde el que se aplica la obligatoriedad de la aseguradora. En otras palabras, si la reparación no supera la cifra acordada, deberemos asumirlo nosotros. Esto hace que el precio del seguro baje frente a uno convencional.
Truco financiero:
Por norma general, si contratas tu seguro de moto con la misma compañía que tienes otros productos es posible obtener un mejor precio. Otra buena alternativa, puede ser completar tu seguro a terceros con un seguro de accidentes.
¿Es necesario llevar el justificante del seguro de la moto siempre encima?
Que no cunda el pánico, la pregunta “¿Me puede mostrar los papeles de la moto?” ya es cosa del pasado. Gracias a la tecnología, las autoridades pueden consultar de manera telemática y de manera inmediata si tienes el seguro en vigor.
Si te preguntas cómo lo hacen, la respuesta es mediante una consulta al FIVA o Fichero Informativo de Vehículos Asegurados. Y no, no figurar en esa lista no es buena señal, ya que la multa por conducir una moto sin seguro sobrepasa, de largo, el coste anual de un seguro de moto.
Mucho más que una multa: todos los peligros de conducir la moto sin seguro
Como ya sabemos, las multas por circular sin seguro ascienden a los 1.250€ en el caso de motos y a los 1.000€ en el caso de los ciclomotores (49 cc). Sin embargo, esta multa es la mejor opción ante todos los riesgos y costes asociados a esta peligrosa práctica. Sin tener en cuenta los posibles daños físicos que puedas sufrir tanto tú como otra persona, estos son los gatos a los que te puedes enfrentar:
· Transporte y custodia: Además de la multa, si te paran sin seguro tu moto irá directamente al depósito hasta que puedas demostrar que sí lo tienes. El uso de la grúa para llevarla hasta allí, así como todo el tiempo de custodia serán cargados a tu cuenta.
· Si tu moto está implicada en un accidente: Este es, sin duda, el peor de los supuestos. En este caso, el propietario es el responsable de todos los daños personales y materiales. Si el acto derivara en juicio, deberemos contar con los gastos de abogados y procuradores, así como afrontar posibles indemnizaciones o probabilidades de sanciones mayores en el caso de no poder satisfacerlas.
Como ves, los factores que afectan al precio de tu seguro de moto son varios, sin embaro es esencial tener contratado uno para garantizar tanto nuestra seguridad como la de las personas que nos rodean. Si acabas de estrenar vehículo, no dudes en seguir descubriendo información para circular con seguridad y sin sobresaltos en tus finanzas con más artículos sobre movilidad, así como posibles viajes que puedes emprender, siempre cuidando de tus finanzas.
